目次
はじめに
「新NISAとiDeCo、どちらを優先して始めるべき？」
これは投資を考え始めた多くの初心者がつまずくポイントです。
どちらも 投資の利益が非課税になる制度 ですが、仕組みや使い方は大きく異なります。
この記事では 特徴・メリット・デメリットを比較 し、さらに私自身の体験を交えて「優先すべき順番」をわかりやすく解説します。
👉 まずiDeCoの基本から知りたい方はこちら
NISAとiDeCoの違い（比較表）
スクロールできます
| 制度 | 投資上限額 | 非課税期間 | 引き出し時期 | 税制優遇 | 向いている人 |
| 新NISA | 年間360万円まで（生涯1,800万円） | 無期限 | いつでも売却・引き出し可能 | 運用益が非課税 | 少額から自由に投資したい人 |
| iDeCo | 月1.2万〜6.8万円（職業で異なる） | 60歳以降まで | 60歳まで原則引き出せない | 掛金が全額所得控除、運用益も非課税 | 老後資金を着実に準備したい人 |
👉 ポイントは「いつでも引き出せるか」「節税メリットの大きさ」の違いです。
新NISAのメリット・デメリット
メリット
- 少額から始めやすい（100円から投資可能）
- いつでも売却・引き出しができる
- 運用益が非課税、非課税期間も無期限
デメリット
- 節税効果はない（所得税・住民税は減らない）
- 自分で続ける意思がないと途中でやめてしまう人もいる
iDeCoのメリット・デメリット
メリット
- 掛金が全額所得控除 → 所得税・住民税が安くなる
- 運用益も非課税
- 60歳まで引き出せないため、老後資金を確実に残せる
デメリット
- 60歳まで引き出せない（流動性が低い）
- 毎月の口座管理手数料がかかる
- 掛金上限が職業によって決まっている
どちらを優先すべき？
基本は 新NISA優先
- 自由に引き出せる
- 少額から始めやすい
- 投資経験を積みやすい
👉 初心者や20〜30代の方は新NISAから始めるのがおすすめ です。
iDeCoを優先した方がいい人
- 所得税・住民税を多く払っていて節税を重視したい人
- 「老後資金を強制的に確保したい」と考えている人
- 安定した収入がある会社員・公務員
👉 節税額は年収によっては年間数万円〜数十万円と大きな効果があります。
私の体験談
私はまず 新NISAを優先 しました。
- いつでも引き出せる安心感
- 少額から気軽に始められる柔軟さ
この自由さがあったからこそ、初心者の私でも「投資を続けられる」と思えました。
その後iDeCoも追加した理由
NISAで投資に慣れてきた頃、iDeCoにも加入しました。
- 掛金が所得控除になり、節税効果を実感できた
- 「老後資金」という明確な目的に直結する安心感があった
- NISAと併用することで、将来の選択肢が広がると感じた
👉 「自由に使えるNISA」＋「老後資金のiDeCo」
この組み合わせは、安心感とバランスの良さが大きな魅力です。
まとめ
- 新NISA：自由度が高く、誰でも少額から始められる
- iDeCo：節税効果が大きく、老後資金を確実に貯められる
優先順位の目安：
- 👉 若い方・少額投資 → 新NISA優先
- 👉 節税や老後重視 → iDeCoも活用
✅ 両方の制度を組み合わせれば、「日常的な資産形成」と「老後資金づくり」をバランス良く進められます。
👉 大切なのは、制度を理解し、自分のライフプランに合わせて選ぶことです。
投資は「完璧に理解してから」より、「小さく始めて慣れていく」ほうが続けやすいですよ。
